راز «کارت‌های حباب‌دار» و سرنوشت مبهم پول پس از «تراکنش موفق»
پرداخت انجام شده، تأییدیه دریافت شده، اما پول به حساب فروشنده واریز نمی‌شود. این چکیده شکایت فروشندگانی است که قربانی «کارت‌های حباب‌دار» شده‌اند. حدیث، یکی از این فروشندگان، از سکوت بانک و شانه خالی کردن آن از پذیرش مسئولیت می‌گوید؛ در حالیکه پلیس فتا هشدار می‌دهد.
به گزارش شبکه خبری ایران ۲۴، بررسی‌های کارشناسان امنیت مالی نشان می‌دهد پدیده‌ای که در فضای مجازی با عنوان «کارت حباب‌دار» یا «Bubble Card» شناخته می‌شود، بر پایه یک آسیب‌پذیری موقت، اما واقعی در سامانه تسویه‌حساب بانکی عمل می‌کند.
با این وجود، این پدیده به هیچ وجه یک قابلیت یا سرویس مالی قانونی نیست، بلکه یک کلاهبرداری برنامه‌ریزی شده است که در نهایت منجر به شناسایی تراکنش‌ها، برگشت خوردن همه مبالغ و پیگرد قانونی شدید برای عاملان و استفاده‌کنندگان می‌شود.
در هفته‌های اخیر، انتشار ویدئو‌ها و اخباری در فضای مجازی درباره «کارت‌های حباب‌دار» که موجودی‌های کلان و غیرواقعی را نمایش می‌دهند دوباره باعث ایجاد سوالات و نگرانی‌های فراوانی در بین شهروندان و فعالان اقتصادی شده است.
ادعا می‌شد که کلاهبرداران با استفاده از این کارت‌ها موفق به انجام تراکنش‌های مالی می‌شوند. اما پلیس فتا به سرعت این ادعا‌ها را تکذیب و اعلام کرد که چنین چیزی وجود خارجی ندارد.
با این وجود در یک مورد عینی، فروشنده‌ای به نام حسین در لوازم آشپزخانه فروشی حدیث گالری شرح داد که روز گذشته فردی با ظاهر کاملاً موجه به مغازه وی مراجعه کرده و کالا‌هایی به ارزش بیش از دو میلیون تومان خریداری کرده است. پرداخت این مبلغ از طریق کارت‌خوان انجام شد و تراکنش نیز با موفقیت به پایان رسید. اما پس از گذشت چندین ساعت، مبلغ مورد نظر به حساب فروشگاه واریز نشد.
وی با بیان اینکه پس از پیگیری از طریق بانک متوجه شده منشأ پرداخت، یک «کارت حباب‌دار» بوده، افزود: «بانک به صراحت هرگونه مسئولیت در این زمینه را رد کرد و به جای پذیرش مسئولیت، تنها به گفتن جمله «برو از خریدار شکایت کن» بسنده کرد. این در حالی است که فروشنده در اینگونه کلاهبرداری‌های سازمان‌یافته، عملاً هیچ راهی برای شناسایی و پیگیری متقلب ندارد.»
پس یافتن یک مورد واقعی و نیز با بررسی‌های دقیق‌تر کارشناسان حوزه امنیت مالی، مشخص شده است که هسته مرکزی این شایعات (به گفته پلیس فتا)، بر یک حقیقت فنی موقت، اما ماهیت کلاهبردارانه استوار است.
مکانیسم عملکرد: فریب سیستم در یک بازه زمانی طلایی
بر اساس این بررسی‌ها، کلاهبرداران با بهره‌گیری از ضعف‌ها یا تاخیر‌های موجود در پروسه تسویه‌حساب بین بانکی (که معمولاً بین ۲۴ تا ۷۲ ساعت به طول می‌انجامد)، اقدام به ایجاد «موجودی غیرواقعی» در حساب‌های بانکی می‌کنند. این عمل ممکن است از طریق روش‌های فنی مانند نفوذ به کانال‌های ارتباطی، دستکاری موقت داده‌ها یا سوءاستفاده از کارت‌های بانکیِ به سرقت رفته یا جعلی صورت پذیرد.
در این بازه زمانی کوتاه که به «بازه طلایی» برای کلاهبرداران معروف است، ممکن است تراکنش‌هایی با این موجودیِ نمایشی انجام شود. این کلاهبرداران اغلب به قربانیان خود - که عموماً صاحبان کسب‌وکار‌های کوچک هستند - توصیه می‌کنند برای استفاده از این «فرصت» به فروشگاه‌های شلوغ یا سایت‌های معتبر که ترافیک تراکنش بالا دارند مراجعه کنند، زیرا کشف تراکنش‌های متقلبانه در میان حجم بالای معاملات، زمان‌برتر است.
سرنوشت محتوم؛ شناسایی، اصلاح و پیگرد قانونی
اما این پایان ماجرا نیست. سیستم‌های نظارتی و امنیتی بانک‌ها به طور مداوم و معمولاً در بازه‌های ۷۲ ساعته، همه تراکنش‌ها را audit و ردیابی می‌کنند. هر تراکنشی که فاقد پشتوانه واقعی باشد، به سرعت شناسایی و «اصلاح» می‌شود. این به آن معناست که مبلغ تراکنش موفق‌شده به ظاهر، از حساب فروشنده دریافت‌کننده وجه، کسر و به حساب اصلی برگردانده می‌شود.
در این میان، ضرر اصلی متوجه فروشنده یا صاحب کسب‌وکاری است که کالا یا خدماتی را ارائه داده، اما در نهایت نه پول خود را دریافت می‌کند و نه کالایش را بازمی‌یابد.
از سوی دیگر، فردی که حساب یا کارت او به عنوان واسطه مورد سوءاستفاده قرار گرفته - که معمولاً با وعده سود و به صورت ناآگاهانه اجازه این کار را داده - به عنوان متهم اصلی درگیر پرونده‌های کلاهبرداری، پولشویی و اختلال در نظام پرداخت می‌شود و با پیگرد قانونی شدید مواجه خواهد شد.
هشدار رسمی پلیس فتا؛ یک کلاهبرداری سازمان‌یافته
سردار داود معظمی گودرزی رئیس پلیس فضای تولید و تبادل اطلاعات پایتخت در گفت‌و‌گو با رسانه‌ها ضمن تاکید بر غیرواقعی بودن ماهیت این کارت‌ها، آن را یک کلاهبرداری سازمان‌یافته خواند که هدف نهایی آن فریب شهروندان و کسب‌وکار‌ها است.
وی اعلام کرد: «این ادعا‌ها که تحت عنوان کلاهبرداری با کارت‌های حباب‌دار مطرح می‌شوند، پایه و اساس واقعی ندارند و صرفاً برای جذب دنبال‌کننده در فضای مجازی ساخته شده‌اند. پلیس فتا با تمامی عوامل انتشار‌دهنده این شایعات برخورد قانونی خواهد کرد.»
واقعیت موقت در خدمت یک دروغ بزرگ
در نهایت باید تاکید کرد که گرچه از منظر فنی ممکن است برای ساعاتی بتوان موجودی غیرواقعی را دید و حتی با آن تراکنشی انجام داد، اما این موضوع هیچ‌گاه به معنای واقعی بودن، قانونی بودن یا سودآوری آن نیست.
این دقیقاً همان چیزی است که کلاهبرداران سعی می‌کنند با سوءاستفاده از طمع افراد، آن را به عنوان یک «فرصت» جلوه دهند. این پدیده یک حفره امنیتی موقت برای سوءاستفاده است، نه یک قابلیت مالی معتبر.
شهروندان باید هوشیاری خود را در برابر چنین پیشنهادات وسوسه‌انگیزی حفظ کنند و به هیچ وجه جذب آن نشوند. کوچک‌ترین سهل‌انگاری می‌تواند آنها را به عنوان شریک جرم در نظر قانون قرار داده و متحضر ضرر‌های سنگین مالی و اعتباری کند. بهترین راهکار، گزارش‌دهی چنین مواردی به مرکز فوریت‌های سایبری پلیس فتا از طریق شماره ۰۹۶۳۸۰ است.
| ارسال نظر
|
بخش خبری
