«آبانک» راه گریز بانک آینده از ورشکستگی نیست

به گزارش شبکه خبری ایران ۲۴، مدتی است که بانک آینده با داشتن زیان‌های انباشه فراوان و بدهی‌ها معوق بسیار به یک بانک با ناترازی انبوه بدل شده است، مساله‌ای که نه تنها از چشم کارشناسان اقتصادی، بانکی و بورسی دور نمانده بلکه می‌توان مدعی شد که مردم نیز در کوچه بازار بر این نکته واقف هستند که دیر یا زود قرار است سرنوشت این بانک به سرنوشت پدرش یعنی بانک «تات» دچار شود.

هشداری که در گزارش خبرگزاری ایران ۲۴ با عنوان «تضاد شعار «من آینده دارم» با صورت‌های مالی بانک آینده» نسبت به ناترازی و اجبار قانونی برای انحلال این بانک با توجه به صورت‌های مالی ارائه شده و قانون تجارت نیز به تفضیل به آن پرداخته شده بود، اما باز هم واکنشی از سوی بانک نداشت این بار، اما نه خبرگزاری‌ها و دغدغه‌مندان رسانه‌ای بلکه ۱۶ اقتصاددان و کارشناس بانکی با نامه‌ای سرگشاده به سران قوا خواستار تعیین تکلیف وضع بانک آینده شده‌اند. 

در این نامه آمده است «رویکرد بانک مرکزی در برخورد با بانک‌های ناتراز طی سال‌های گذشته نه تنها موجب اصلاح وضعیت آنها نشده، بلکه به تشدید ناترازی و گسترش آثار مخرب آنها انجامیده است. در بانک آینده شاخص‌های عملکردی در حال تنزل است؛ زیرا ضعف نظارتی و محدودیت‌های قانون پولی و بانکی، فرصتی را برای سهام‌دار اصلی فراهم آورد تا از منابع بانک در جهت تأمین مالی پروژه‌های شرکت‌های وابسته استفاده کند.»

در بخشی از این نامه آمده است: «سهم تسهیلات اشخاص مرتبط در بانک آینده به ۹۱ درصد از کل تسهیلات رسیده که ۳،۲۹۵ برابر حد مجاز است و بیش از ۹۵ درصد از این تسهیلات در زمره مطالبات معوق قرار دارد؛ دو بخش اصلی درآمدزایی بانک یعنی «درآمد تسهیلات» و «سرمایه‌گذاری» به صورت مستمر زیان‌ده هستند. با توجه به عدم امکان احیای این بانک، لازم است شورای سران قوا با اعطای اختیارات تام به بانک مرکزی، زمینه تعیین تکلیف نهائی این بانک را فراهم آورند.»

 
با وجود چنین نامه‌هایی و تذکر و هشدار دلسوزان، اما مدیران بانک آینده به نظر می‌آید آنچنان تمایلی ندارند تا سرمایه‌های مردمی را بیش از حیف و میل نکنند و هر روز بر تبلیغات گسترده خود برای جذب مشتری در سامانه بانکداری مجازی خود یعنی «آبانک» می‌افزاید و گمان می‌کنند که این پلتفورم می‌تواند راه نجات این بانک از ناترازی باشد.

راهکاری که اگر چه به نظر جذاب می‌آید، اما به عقیده ناصر حکیمی معاون سابق فناوری‌های نوین بانک مرکزی نمی‌تواند تاثیر چندانی بر صورت‌های مالی بانک آینده بگذارد و آن را از ورشکستگی مالی نجات دهد.

وی در گفت وگوی اختصاصی با خبرنگار ایران ۲۴ با بیان اینکه نه تنها بانک آینده بلکه هیچ بانکی نتوانسته تاکنون با بهره گیری از یک نرم افزار یا پلتفورم اینترنتی از ورشکستگی بگریزد، گفت: یک نرم افزار هیچ ربطی به شاخص‌های کلیدی یک بانک ندارد، واقعیت این است که زمان بسیاری می برد تا یک نرم افزار بتواند جای خود را در بین مخاطبان باز کند، حجم مشتری که دریافت می‌کند در مقابل حجمی که ممکن است یک بانک بزرگ انتظار داشته باشد عدد قابل توجهی نیست.

حکیمی ادامه داد: اینک موفق‌ترین نرم افزار‌های مالی بر بازار خرد تکیه دارند و رقم‌های تراکنش‌های آنها در محدوده ۳-۵ همت قرار داشته که رقم‌های قابل توجهی نبوده که بخواهد در صورت‌های مالی یک بانک تحول اساسی ایجاد کند.

وی افزود: تجربه بقیه بانک‌ها در تحول دیجیتال و کانال‌های دیجیتالی نشان داده شده که اندازه تراکنش‌ها نسبت به تراکنش‌های بانکی بسیار نا چیز است، زیرا زمانی که در رابطه با بانک صحبت می‌شود اعداد و ارقام چند صد همت است و تراکنش‌های خردی که از طریق پلتفورم‌های آنلاین به دست می‌آید آنچنان تاثیری در صورت‌های مالی بانک‌ها ایجاد نمی‌کند.